La misura del Microcredito si rivolge a ad imprenditori che non siano iscritti nei sistemi di informazione creditizia (S.i.c.) ,in Centrale Rischi,in Centrale di allarme interbancaria e non siano iscritti nel registro protesti, il microcredito si rivolge a quei soggetti che non possiedono delle garanzie sufficientemente necessarie per poter accedere al credito tradizionale presso gli istituti di credito.
La misura del Microcredito investe
principalmente sul valore della persona, su quelle che sono le sue capacità
imprenditoriali e sulla sua utilità personale, mirando all’autonomia economica
e finanziaria dell’imprenditore e dell’impresa stessa.
Ma è fondamentale sottolineare che uno
dei punti cruciali per l’accesso al microcredito è dettato dalla validità e
sostenibilità del progetto.
Il progetto deve essere qualcosa
accattivante, che abbia un valore sociale e una credibilità imprenditoriale
importante.
La valutazione dei requisiti volti a
concedere all’imprenditore il beneficio del Microcredito viene effettuata da un
apposito Ente.
Come ottenere il Microcredito
Il Microcredito è una misura rivolta a imprenditori/imprese e/o persone
fisiche che registrano volumi d’affari ridotti o che si trovino in una
situazione economica di evidente difficoltà.
Per ottenere il Microcredito è
necessario rientrare in una delle tre seguenti casistiche:
- i lavoratori autonomi titolari di partita IVA da non più di 5 anni e con un numero massimo
di 5 dipendenti;
- le imprese individuali (microimpresa o ditta individuale) titolari di partita IVA da
non più di 5 anni e con un numero massimo di 5 dipendenti;
- le società di persone (src, sas, srls e società cooperative), titolari di partita IVA
da non più di 5 anni e con un numero massimo di 10 dipendenti.
Il Microcredito: come funziona?
Nella legge di bilancio 2022 , la misura è
costituita da un mutuo chirografario
fino a 75.000€ (40.000€ prima del 2022) con una durata massima che può
raggiungere i 15 anni (incluso anche un possibile periodo di di
preammortamento).
Gli intermediari di microcredito possono
concedere finanziamenti a società a responsabilità limitata, senza l’obbligo di
assistenza di garanzie reali, nell’importo massimo di 100.000 euro.
Infine, nella concessione del
microcredito siano escluse le limitazioni riguardanti i ricavi, il livello di
indebitamento e l’attivo patrimoniale dei soggetti finanziati
Esiste anche una Garanzia pubblica del
Fondo di garanzia per le PMI che copre fino all’80% dell’importo
finanziato.
Per la sola percentuale non coperta
dalla garanzia pubblica, è possibile che la Banca possa richiedere delle garanzie
personali (non reali) a chi ne fa richiesta.
La documentazione richiesta
Per professionisti e per le imprese di
nuova costituzione o costituite entro 18 mesi:
- Documento d’identità e Codice fiscale
- Copia Visura Camerale (rilasciata da non più di 3
mesi)
- Copia modello attribuzione Partita IVA
- Numero iscrizione all’ordine professionale
- Situazione economico/patrimoniale recente
- Dichiarazioni dei redditi personali
dell’amministratore e dei soci
- Eventuali attestazioni professionali legate al
progetto
- Lettera d’intenti per utilizzo/locazione di un
eventuale sito operativo
- (Se franchising) copia del contratto
Inoltre, occorre presentare tutta una
serie di preventivi per
- acquisto attrezzature/macchinari/supporti
hardware e/o software ecc.
- interventi strutturali
- avvio del progetto (es. pubblicitarie)
- coperture assicurative di persone e locali
- acquisto prime forniture (recenti)
Per professionisti e per le imprese
costituite dopo i 18 mesi:
- Documento d’identità e Codice fiscale
- Copia Visura Camerale (rilasciata da non più di 3
mesi)
- Statuto e Atto Costitutivo (solo per le società)
- Copia delibera assemblea soci riportante i poteri
concessi all’organo amministrativo a utilizzare fidi bancari (se non
previsto già dallo Statuto)
- Copia modello attribuzione Partita IVA
- Numero di iscrizione all’ordine professionale
- Situazione economico/patrimoniale a data recente
(se esercizio chiuso da 4 mesi)
- Copia ultime due dichiarazioni dei redditi della
società/ditta
- Copia ultime dichiarazioni redditi personali
dell’amministratore e dei soci
- Eventuali operazioni di leasing
- Affidamenti con il sistema bancario (copia e/o
ultimo trimestre)
- Preventivi eventuali finanziamenti richiesti
Cosa finanzia il Microcredito?
La misura consente l’acquisto di beni
(incluse le materie prime necessarie alla produzione degli stessi beni o
servizi e le merci destinate alla vendita) o servizi connessi all’attività,
come:
- Pagamento di retribuzioni di nuovi dipendenti
soci lavoratori;
- Sostenimento dei costi per corsi di formazione
aziendale;
- Ripristino capitale circolante;
- Operazioni di liquidità;
- No ristrutturazione del debito.
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